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币圈“避坑”全指南

来源:Odaily星球日报 2020-06-30 10:27:23

选择可靠平台尤为重要。

  外汇天眼APP讯 : 币圈的市场阶段变了。技术突破、优质项目、新用户的增速都在放缓。

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  圈内人经历了周期与黑天鹅,告别“萌新”,变得更聪明谨慎,从问“投啥最赚钱”到问“投啥不亏钱”,从一味追求暴富(增值)过渡向兼顾守护财富(保值)。

  随着需求的深入,供给也在整合。各垂直领域独角兽在主营业务之上夯实基础、扩大边界,为用户提供“交易-存储-转账”全流程的保障,以及“安全、增值、流动”之间的动态平衡。

  而今,产品线太丰富,业务更复杂,边界愈模糊,风险也更隐藏。为此,Odaily星球日报将在本文重新梳理持币者在不同环节可能踩到的坑,并给出应对之策。

  你的第一枚数字货币应该存放在哪?

  大多人获取到第一笔加密货币,无非三条路径:场外交易、挖矿所得、他人转账。

  1. 场外交易的坑,大多源于我们对交易对手缺乏了解,一旦牵扯到非法资金(比如洗黑钱),大概率会被“冻卡”或被调查,造成经济与名誉损失。

  避坑最省力的方法就是选择可靠的平台,因为靠谱平台会替你把 KYC(了解你的客户)和相关风控做到位。

  事实上,KYC 已经成为“正经”交易所的标配。由于数字货币的跨地域特性,贯彻 KYC 也已成为交易所们进入一方市场时拥抱监管、合规获客的重要一步。不同国家地区对数字货币的资产属性和交易准入门槛持多样态度,这也就需要交易所有一定的监管对话能力。

  举个有监管的例子,在日本,数字货币交易所属日本金融厅(FSA)管辖,自 2017 年 9 月起,由 FSA 分批颁发运营许可(可理解为牌照)。截至 2020 年 3 月底,共有 23 家交易所喜提牌照,其中,早在 2018 年 9 月,火币集团控股了日本首批合规数字货币交易所之一的 BitTrade,以团队合并的方式获得资质。

  在 FSA 的监管框架和修订版《犯罪收益转移预防法案》的要求下,交易所需遵从严格的 KYC 政策(了解资金来源合法性),核查开户用户的身份,保管交易记录,并且向监管机构报告可疑交易。

  站在用户的角度,更严格的 KYC 将大量高风险交易对手拦在门外。即便你不幸蒙冤,交易所也会高效配合并协助警方调查,早日还你清白。

  再者,可靠的交易所在 OTC 标准化流程上轻车熟路,商户评分体系也较为完善。这就像京东、天猫之于新电商平台,我们既不担心交钱却没收到货,又可以横向比较再选择最靠谱的卖家。

  2. 由于不同共识机制、激励政策的币种对“挖矿”的释义千差万别,本文主要就产业最成熟、不容易被坑的比特币展开讨论。我们将比特币挖矿粗略分为直接(作为矿工/矿场)和间接(托管、云算力等)两种。

  前者的风险点太多,Odaily星球日报在长期接触与跟踪报道矿业中,见过不靠谱的矿机厂商和经销商、价格波动的期货和迟来的现货、矿机运输途中的各种插曲、跨国贸易的层层阻碍、常理之外的停电理由、病毒和勒索的不断干扰、防不胜防的团队内鬼、谜一般的政策态度……

  也正因如此,我们总是建议,已经错过了早年红利期的新人谨慎进场,或与有丰富经验、资源壁垒的老玩家强绑定合作。

  更低门槛、易上手参与“铸币”环节的姿势,就是托管和云算力。托管相当于把购买机器后的“麻烦事”甩给了托管矿场,风险也随信任一并转移。因此,托管的避坑核心就是找到靠谱的矿场。云算力亦是如此,潜在风险集中在产品背后算力的真实与稳定性。避坑的核心是找到靠谱的平台。

  当然,“靠谱”是不易量化的主观判断。客观上,从业越久,累积的信用越实,对应的违约和跑路成本越高。暂无明确监管约束的中心化平台大抵如是。

  3. 无论是场外交易、挖矿所得还是他人转账,都要选择能放心的收款钱包。

  第一种情况下,持币者最先接触到的还是交易平台内的个人账户热钱包。这类钱包往往由平台托管私钥,更似互联网钱包的逻辑和体验,凭用户名和密码登录并授权,借助第三方账户体系(如邮箱、手机号、验证器)即可找回并重置密码。

  交易所热钱包的安全性倚重于交易所自身信用、资金透明度、防盗能力、追索和赔付能力等。

  不少国内外第三方机构会监测交易所钱包地址,比如 BitUniverse币优每周发布《交易所透明数字资产排行榜》周报,在 6 月 22 日周报中,Coinbase 以 111.94 亿 USDT 位居首位,火币全球站以 54.98 亿 USDT 位列第二,币安以 31.35 亿 USDT 排名第三。再如加密货币分析公司 Messari 于 5 月 22 日更新的“真实交易量(Real Volume)”计算指标及交易所排名,币安、火币、OKEx、Bithumb和UPBit等进入前十。另据 Chain.info,截至 6 月 26 日 12:00,BTC 钱包余额排名第一的是火币冷钱包(余额为 255502.16 BTC),Bitfinex 冷钱包(113501 BTC)和 Bitstamp 冷钱包(101857.25 BTC)紧随其后。

  类似的统计和排名可以辅助我们判断交易所的实际运营状况,建议保持关注。

  交易所钱包的外部风险则主要来自黑客攻击。2018 年 1 月,日本数字货币交易所 Coincheck 被黑客劫走超过 5.2 亿美元的 NEM(新经币)被非法转移。这不仅损害了平台用户的利益,还将日本交易所牌照发放进度拖了一年。

  黑客与白帽的攻守背后是道德与资金的博弈。交易所越舍得下血本巩固城墙,黑客的攻击成本就越高。目前头部交易所大多保持着安全运行记录,以火币为例,运营近七年,从未发生盗币事件。

  由此可见,避开交易所热钱包的坑不难,选对交易所就行。

  如果第一笔数字货币不是来自场外交易,新手往往会主动搜索“哪款数字钱包好用又安全”。Odaily星球日报曾在《区块链钱包能成为第二个支付宝吗?》中详细介绍和对比冷热钱包、托管钱包,概括下结论:冷钱包本质是私钥保险柜,用离线和不便换安全,坑在于物理损坏或丢失,避坑基本靠个人注意;热钱包像是去中心化版网银,有小概率被黑客攻击或出现产品 bug,坑在于私钥(助记词)并不真的助记,避坑的要点是建议物理备份私钥,以及选择大品牌。

  该文还列举了成立最久、用户最多、口碑最佳的诸多品牌。所幸,数字货币钱包领域格局过于静态,头部依然那几家,在此不赘述。

  稍作小结,以上我们介绍了持币者在获取第一笔加密货币时的三种情况(场外交易、挖矿所得、他人转账)、三个存放地(交易所热钱包、其他热钱包、冷钱包)以及各自对应的风险与风控。

  有了币后,怎么操作最保险?

  但现实中,用户并非只强调安全,而是在安全大前提下追求增值和流动性。进入币圈的动机和投资目标也决定着不同用户下一步的操作选择,比如高频交易(现货及衍生品)、长线屯币或定投、币本位理财和基金、staking等等。

  持币之后的心态大致分三种:飞黄腾达、避险保值、信仰一跃。下面,我们逐一分析不同画像的用户可能遇到的坑和避坑 tips。

  1. 飞黄腾达曾是大多数字货币市场小白的梦,他们风险偏好高、操作较频繁、喜欢加杠杆、不爱挂止损。这类散户容易踩入“三坑”:资产类别、交易平台、交易产品,即炒最山寨的币、选最野的小平台、开最“赌”的合约。

  虽然他们不一定听劝,但要真想避开这三坑,很简单,就是选择大所。越是正规的交易所,越愿意长期陪伴(粘住)用户,保护交易者利益(和自身收入),因此在选择资产、设计产品、交易全流程上都替用户控制风险。

  先说资产选择,BTC、ETH 早已无法填满炒币需求。每隔一段时间,就会出一波新概念新板块,比如平台币、小矿币、隐私币、PoS 币、DeFi 币。上“二级市场”前,可靠的交易所会同时站在用户角度,审核币种背后的价值支撑、预判并加强其流动性,防止新币祸害用户钱财、折损交易所品牌。

  还举日本的例子,除了交易所要合规,资产也要得到日本金融厅审批。就在 6 月 16 日,HT 登陆火币日本,成为日本第26个合规数字资产,并在日本合规数字资产市值中排第 7。有了监管和平台的双重保障,超过 620 万的日本数字资产投资者才可以交易 HT。

  国内的数字货币投资者则被暴露在更复杂的风险下。假借数字货币之名的资金盘、传销盘、电信诈骗层出不穷,Odaily星球日报曾在《区块链与传销不得不说的故事》和《我知道是资金盘,但我想暴富》中详解个中套路和避坑要点。这类“劣质数字资产”的火热离不开薄弱的投资教育、滞后的监管政策、参与者的贪婪与无知。对此的基础防范措施包括在百度中搜索下项目“风评”,通过微信小程序“灵鲲金融风险查询举报中心”验证下项目性质,更进一步的判断则需要一定的独立思考能力、信息鉴别能力和金融投资常识。

  再说产品设计,Odaily星球日报前段时间调查并揭露了靠“假大 V 带单、超高杠杆、提币设限、操纵币价、吃客损、事后失联”的杀猪盘交易所。

  6 月,“北京名校女硕士自曝遭遇婚恋‘杀猪盘’ 4 天被骗 75 万”一事被多家媒 体报道,被冒名的“真·火币”随即澄清回应,并指出假平台上的“24小时后方显示盈亏”和“亏损额显示”明显不符合正常产品逻辑,为假平台操控的结果。

  可见,身为交易平台,离客户资金最近,善恶只在一念间。想作恶的话,平台网址、钱包、社群、币种、客服等皆可造假,环环套路用户。

  即便平台从善、坚守正确的价值观,还只是自律。资产流动性差、大户恶意操纵币价、服务器不稳定、黑客攻击等外部风险也时刻考验着交易所的技术实力。

  理论上,技术团队规模越大、经验越久,越有能力保护着用户的资产和体验。

  站在企业的角度,优化撮合系统(好成交)、稳定行情界面(不宕机)、建立灾后备案(全额赔付和快速清退),都能帮助投资者避坑。

  2. 与“炒作型用户”不同,避险型用户多在传统投资领域有一定经验,数字货币对于他们而言,是与主流金融市场相关度低的“净土”,也是总资产中不大的一笔“配重”。在这种保值(甚至是抗通胀)的心态下,他们不会密切盯盘、高频操作,而是更愿把币交给“专业机构”,以期获得“币本位”回报以及中长期的增长。

  针对这类需求,钱包和交易所纷纷推出类理财/基金型产品,资产端多连接了量化产品。遗憾的是,数字货币市场处于早期阶段,策略有待磨合校验,团队水平参差不齐,我暂未看到长期真实稳定盈利的产品。

  在此,奉劝各位读者远离以“高收益”为宣传点的活期产品,甄别“投资大师”们粉饰过的历史业绩,尽量选择有完整有效法律合同的老品牌。

  3. “信仰型用户”最为小众,也最纯粹。他们大多最早进场,在红利期积累财富,在布道中巩固信仰,任凭币价大起大落,坚信比特币终将力压法币。对于这部分玩家,在保证生活的前提下,将法币最大化兑换成数字货币,屯好币,保管好私钥即可。

  在此,分享点个人经验。在不同的市场阶段下,投资心态和目标是流动的,我会将币拆成几份,放入不同风险/收益的平台和产品中。在此推介最好用的避坑原则:分散。望大家不要中途忘记。

  最后总结下,数字货币市场复杂多变,行业仍在走向成熟,参与者的个人能力十分有限,要想保护自己的资产,选择可靠平台尤为重要。由于平台的技术实力、安全系数和价值观(初心)相对隐性,建议选择品牌久(经验足、违约成本高、跑路风险低)、业务全(减少产品切换的摩擦成本)、备付金/准备金充足(有赔付能力)、相对合规(有迎接未来监管准备)的平台。

  正如前文所言,对于暂无明确监管约束的中心化平台而言,品牌、信用、价值观即一切。

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